資金調達の救世主「ファクタリング」には落とし穴も
近年、中小企業や個人事業主の資金調達手段として「ファクタリング」が注目を集めています。銀行融資とは異なり、審査が比較的緩やかで即日資金化も可能なため、急な資金ニーズにも対応できる柔軟な仕組みです。
しかしその一方で、ファクタリングの知識不足を狙った悪質業者による詐欺被害も増加しています。この記事では、ファクタリング詐欺の手口、見分け方、そして対策方法について詳しく解説していきます。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛金（請求書）を第三者に売却することで早期に現金化する資金調達方法です。
ファクタリングの種類
- 2社間ファクタリング：売掛先に通知せず、事業者とファクタリング会社の間で取引を行う。
- 3社間ファクタリング：売掛先にも通知し、債権譲渡を明確化する形式。
どちらもメリット・デメリットがありますが、詐欺が起きやすいのは2社間ファクタリングであることが多いです。
了解です！では第2章「ファクタリング詐欺の手口とは？」をより詳細に掘り下げて再構成しました。具体例や背景、詐欺業者の心理的な誘導テクニックも加えてボリュームを増しています。
ファクタリング詐欺の手口とは？【徹底解説】
ファクタリング詐欺は、知識の浅い経営者や個人事業主をターゲットにした巧妙な詐欺手法です。以下では、特に多い詐欺のパターンを7つのケースに分けて紹介し、それぞれの手口・狙い・実害を具体的に解説します。
1. 高額すぎる手数料詐欺（実質的な違法貸付）
✅ 手口の概要
「審査不要」「即日OK」といった甘い言葉で近づき、契約後に30〜50％といった高額手数料を請求するパターンです。
✅ 詐欺業者の狙い
高額手数料を正当化するために、「与信リスクが高いから」などと説明しますが、これは違法な貸金行為に等しい場合も多く、実質的には闇金に近いスキームです。
✅ 被害の例
100万円の売掛債権を売却したのに、入金は50万円だけという事例もあり、資金繰りがさらに悪化して倒産に至るケースもあります。
2. 架空債権の買取による共謀型詐欺
✅ 手口の概要
詐欺業者と取引先（または架空会社）がグルになり、実在しない売掛金を提示して契約を結ばせ、資金を騙し取るという手法です。
✅ 詐欺業者の狙い
実在しない債権でも契約さえ結べば、現金を先に受け取れるように見せかけ、契約先が倒産した、連絡が取れないなどと偽り、入金を逃れます。
✅ 被害の例
不正が発覚しても、相手はペーパーカンパニーや解散済み法人で、法的追及が困難になります。
3. 登記詐欺：契約前に債権譲渡登記を勝手に実施
✅ 手口の概要
ファクタリング契約前にもかかわらず、勝手に債権譲渡登記を行い、企業の信用を損なう手口です。
✅ 詐欺業者の狙い
「すでに登記したのでキャンセルできません」と脅し、契約を強制したり、高額なキャンセル料を請求してくることがあります。
✅ 実害
取引先に登記がバレると、「資金繰りが厳しい」との噂が広まり、信用喪失・取引停止につながるリスクがあります。
4. 架空会社・実体のない業者による詐欺
✅ 手口の概要
ネット上で「急募 資金調達」などの広告を出し、実態のない会社名やバーチャルオフィスの住所で申請を受け付けます。申し込み後、個人情報だけ抜き取って連絡が途絶えるケースも。
✅ 詐欺業者の狙い
代表者名義、法人情報、売掛先情報などを収集し、別の詐欺や名義貸しに利用することが目的です。
5. 返済義務があるように偽る貸金詐欺（偽装ファクタリング）
✅ 手口の概要
ファクタリング契約であるにも関わらず、返済義務があると説明し、支払いを迫る手口です。これは本来のファクタリング契約と矛盾しています。
✅ 詐欺業者の狙い
ファクタリングと見せかけた貸金業務であり、実質的には高利貸しと同等。法的には貸金業登録が必要な行為ですが、それを隠しています。
6. 売掛先との直接接触で信用破壊を狙う
✅ 手口の概要
正規の3社間ファクタリングを装い、売掛先に無断で連絡を取り、「御社の債権を買い取った」と通知するケース。突然の連絡で取引先の信頼を失うリスクがあります。
✅ 詐欺業者の狙い
売掛先を巻き込んで混乱を起こし、事業者側に「とにかく手を引いてもらいたい」と思わせ、高額な契約解除金を請求するのが狙いです。
7. 書類偽造・名義貸しを強要するパターン
✅ 手口の概要
「簡単に通すため」「スムーズに審査を通すから」と偽り、虚偽の売掛先情報や書類の捏造を持ちかけてきます。これに乗ってしまうと、事業者側も共犯と見なされる恐れがあります。
✅ 被害者の心理的誘導
「このくらいはみんなやっている」「業界では普通」と言われることが多く、断りづらい空気を作ってくるのが特徴です。
【まとめ】ファクタリング詐欺の共通点とは？
| 詐欺の共通点 | 内容 |
| 高額すぎる手数料 | 20%以上は要注意 |
| 曖昧な契約書・説明不足 | 契約前に全て明文化されない |
| 実在性の低い企業 | 代表者名、所在地、電話番号が曖昧 |
| 無理な契約の強要 | 登記済み・即時決定などで脅す |
このように、ファクタリング詐欺は非常に多様で巧妙です。「急いでいるから」「今月だけ足りないから」といった焦りが詐欺業者の狙い目になります。冷静な判断が何よりの防御策です。
ファクタリング詐欺の被害事例
事例1：高額手数料で資金ショート
東京都内のある建設会社は、急な支払いのためにファクタリングを利用しましたが、手数料が40％にも及び、最終的には資金が逆に足りなくなるという本末転倒の結果に。
事例2：登記情報を悪用され取引先から信用喪失
別の企業では、契約前に勝手に登記が行われ、それが取引先にバレたことで**「資金繰りが厳しい会社」という烙印**を押されました。信用喪失は事業継続に大きな影響を与えます。
ファクタリング詐欺を見抜くチェックポイント
✅ 金融庁登録の有無を確認
ファクタリング自体に免許は不要ですが、金融業として登録していないにもかかわらず、貸金行為や仲介を行っている業者は違法です。
✅ 明確な手数料・契約内容が開示されているか
契約前に費用やスキームが不透明な業者は要注意。**「事前に手数料が分からない」「契約書がない」**といった業者は避けましょう。
✅ オフィスや会社の実態を確認
ホームページがあっても、所在地がバーチャルオフィスだったり、代表者名が不明だったりする場合は要注意です。Googleストリートビューなども活用しましょう。
✅ 「即日」「審査なし」を強調しすぎる広告に注意
本当に信頼できる業者は、審査や契約手続きにも一定の時間をかけます。「すぐ振り込みます」「保証人不要！」など極端なうたい文句は要警戒です。
詐欺から身を守るための対策
1. 複数業者から見積もりをとる
最低でも2～3社から見積もりを取得し、手数料や条件を比較しましょう。一社だけで決めるのは非常にリスクが高いです。
2. 実績のある会社を選ぶ
口コミや実績が豊富な業者を選ぶことが第一です。中小企業庁や商工会議所に相談するのも一つの手です。
3. 契約内容を専門家にチェックしてもらう
重要な契約を交わす前には、弁護士や司法書士などの専門家に契約書を確認してもらうことをおすすめします。
信頼できるファクタリング業者を見極めるコツ
| チェック項目 | 内容 |
| 登録番号 | 貸金業としての登録があるか |
| 手数料 | 相場（10～20％程度）と比べて極端に高くないか |
| 口コミ | ネットの評判やレビューが不自然に偏っていないか |
| 対応の丁寧さ | 電話やメールの対応が明確かつ誠実か |
おわりに：ファクタリングは正しく使えば心強い味方
ファクタリングは、資金繰りを改善する上で非常に便利な手段です。しかし、知識がなければ詐欺の温床となってしまうリスクも孕んでいます。だからこそ、「怪しい業者には近づかない」「契約内容をよく確認する」「信頼できる業者とだけ付き合う」といった基本的な自衛策が非常に重要です。
