資金調達の方法はビジネスローン以外にファクタリングの利用、銀行の融資の利用ができます。
審査の難易度
ファクタリング＜ビジネスローン＜銀行などの融資
ファクタリングを利用した場合、審査で重要視されるのは売掛先企業の社会的な信用度合いです。売掛先企業との取引期間が長ければ長いほど審査に通過する確率は極めて高いといわれています。ファクタリングを利用したい法人の経営状況は問題視されない点で一番簡単な資金調達法だといえるでしょう。
ビジネスローンや銀行融資の場合、審査の時点で財務状況、返済能力、融資金の使用目的などを見られます。提出書類の数も多く、審査に時間がかかります。赤字や税金滞納があっても利用できるファクタリングに比べると審査の難易度は格段に高くなります。
資金調達までにかかる時間
ファクタリングでは数時間で振り込みが完了します。当日中でなくても２日から３日で振り込みが完了します。ビジネスローンを利用した場合、銀行だと５営業日ノンバンクだと即日から３営業日で振り込んでくれます。銀行の融資を利用するのは一番時間がかかる調達方法で、審査だけで１カ月かかることもあります。
金利や手数料
借入金額や他の条件によっても異なりますが、銀行からの融資は一般的に２％～３％程度が相場です。ビジネスローンを利用した場合金利が3％から15％程度になるなど、一気に金利が高くなります。
一番金利が高くつくのがファクタリングです。ファクタリングの取引には２社間と３社間があり、２社間での取引の方が手数料が高くつきます。２社間の場合10％～30％、3社間1％～10％程度かかります。
保証人や担保
ファクタリングやビジネスローンでの取引の場合は無担保無保証人での取引が可能ですが、銀行などで融資を受ける場合んは担保や保証人が必要となる場合があります。
融資できる金額
ファクタリング会社によっては数万円から数億円にまで対応しています。銀行の融資では、5,000万円から１億円程度に設定されています。ビジネスローンの場合は500万円から1,000万円程です。
