ファクタリングの手数料とは？相場・内訳・節約術まで徹底解説！

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段です。しかし、「ファクタリングの手数料って高いのでは？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

本記事では、ファクタリングの手数料の仕組みと相場、安く抑えるコツ、悪質な業者を見分けるポイントまで、初めての方にもわかりやすく解説します。
この記事を読むことで、「適正なファクタリング手数料とは何か？」「どの会社を選ぶべきか？」がクリアになります。

1. ファクタリングとは？手数料の基本を知ろう

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権」をファクタリング会社に売却し、入金期日より前に現金化する仕組みです。資金繰りの改善に大きく寄与します。

ファクタリングの2つの主要形式と特徴

タイプ	特徴	手数料の目安
2社間ファクタリング	売掛先に知られず実施できる	10〜30%
3社間ファクタリング	売掛先の同意が必要だが手数料が安い	1〜10%

2社間は手軽だが手数料が高め、3社間は信用が必要だが手数料は抑えられるのが基本構造です。

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2. ファクタリング手数料の相場はどれくらい？

手数料は一律ではなく、状況に応じて変動します。以下は実際の相場感です。

ファクタリング形態	手数料相場
2社間ファクタリング	10〜30%
3社間ファクタリング	1〜10%
医療・介護報酬ファクタリング	0.5〜5%
建設業向けファクタリング	5〜15%

支払サイトの長さ、売掛先の信用、申込者の業種などが相場に大きく影響します。

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3. 手数料の内訳と発生理由

ファクタリング手数料には複数の費用が含まれています。

手数料の内訳

• 買取手数料：基本手数料。請求額の数％〜数十％。
• 事務手数料：契約書作成、審査などの事務処理費。
• 送金手数料：銀行振込手数料など。
• オプション費用：即日対応、土日対応などに対して加算。

ファクタリングは借入ではなく売買契約のため、利息ではなく“手数料”という形でコストが発生します。

4. ファクタリング手数料が高くなる原因

以下の条件に該当する場合、手数料が上がる可能性が高いです。

高くなる主な要因

• 売掛先の信用度が低い
• 初回利用または実績がない
• 急ぎの資金調達（即日資金化など）
• 売掛金の支払サイトが長い（60日以上）
• 書類不備や情報不足

業者側のリスクが高まるほど手数料は上昇します。

5. ファクタリング手数料を安く抑える5つの方法

手数料を安くするためには、以下のポイントを意識しましょう。

節約のコツ

1. 複数社で見積もりを比較する
2. 3社間ファクタリングを活用する
3. 売掛先の信用情報を提示する
4. 過去の実績を活かして交渉する
5. 審査書類を整えスムーズに申請する

情報の透明性と準備が、コストを抑えるカギです。

6. おすすめファクタリング会社の手数料比較

会社名	手数料目安	特徴
ネクストワン	5〜15%	中小企業向け・東京/大阪に拠点
三共サービス	3〜10%	業歴豊富・柔軟な審査
ビートレーディング	2〜20%	即日対応・全国展開

選定時は「手数料の安さ」だけでなく「信頼性・スピード・対応力」も考慮しましょう。

7. よくある質問（FAQ）

1. ファクタリング手数料は経費処理できますか？

→ はい、「支払手数料」「外注費」などの科目で経費計上可能です。

2. ファクタリングに消費税はかかりますか？

→ 売掛債権の譲渡行為のため、基本的に消費税は非課税です。

3. 利用回数によって手数料は変わりますか？

→ 多くの場合、リピート顧客には優遇手数料が適用されます。

4. ファクタリング手数料が明記されていない場合は？

→ 契約前に総費用を明示してもらうことが非常に重要です。不明瞭な業者は避けましょう。

5. 審査に落ちることもありますか？

→ はい。売掛先の信用や書類の不備などで否決されるケースもあるため、準備は万全に。

6. ファクタリング手数料はどう交渉する？

→ 複数社の見積もりを提示する、過去の実績をアピールするなどして、値下げ交渉が可能な場合もあります。

7. オンライン完結型ファクタリングの手数料は？

→ 一般的に対面型よりも手数料がやや割安になる傾向がありますが、サービス内容はしっかり確認しましょう。

8. まとめ：手数料を制する者がファクタリングを制す

ファクタリングはスピーディで柔軟な資金調達手段ですが、「手数料の仕組みを理解すること」が成功のカギとなります。

✅ 2社間 vs 3社間の違いを理解する
✅ 複数社の手数料を比較して適正価格を見極める
✅ 信用力と準備で手数料を安く抑える

信頼できるパートナー選びと、情報収集が最も重要です。
適正な手数料でファクタリングを活用し、健全な資金繰りを実現しましょう！