「資金調達、何をすればいいの？」と悩む方へ
「事業を始めたいけれど資金調達は何をすればいいのかわからない」
「銀行融資が怖いけど、他に方法はあるの？」
「資金繰りが苦しいが、まず何から準備すればいい？」
このように、「資金調達 とは何をすればいいの？」という悩みは、個人事業主や中小企業経営者、これから起業する方にとって大きな壁になります。
資金調達は、経営の持続・成長のために欠かせない行動ですが、方法によって特徴やリスク、準備すべきことが異なります。
本記事では、
✅ 資金調達とは何か
✅ 資金調達の種類（融資・出資・補助金・ファクタリングなど）
✅ 資金調達の流れと準備すること
✅ 失敗しない資金調達のポイント
✅ よくあるQ&A（FAQ）
をわかりやすく解説します。
資金調達とは？
資金調達の定義
資金調達とは、事業を行う上で必要となる資金を外部または内部から確保することです。
事業運営・設備投資・販路拡大・人材採用・資金繰りの安定化など、目的は多岐にわたります。
資金調達が必要となる場面
- 起業時の設備・運転資金の確保
- 急な仕入れや大口案件対応資金
- 売上入金までの資金繰り対応
- 成長投資（店舗拡大・人材採用・システム導入）
- 不測の支出（税金・社会保険料・支払い遅延への対応）
資金調達は経営戦略と直結しており、適切な資金調達ができるか否かで経営の安定度・成長速度・倒産リスク回避が大きく変わります。
資金調達の方法とは？主な種類と特徴
「資金調達 とは何をすればいいの？」と考えたとき、まずはどの方法があるのかを知ることが重要です。
1. 銀行融資（デットファイナンス）
- 銀行や信用金庫から借入を行う方法。
- 利息を支払う必要があるが、会社の所有権を失わずに資金を得られる。
- 信用情報や決算書の内容、返済計画の提出が必要。
- **公庫融資（日本政策金融公庫）**も起業時に活用可能。
2. 出資（エクイティファイナンス）
- 投資家（エンジェル投資家、ベンチャーキャピタルなど）から資金を受ける。
- 返済義務がなく、事業成長に伴い投資家がリターンを得る。
- 会社の株式を渡すため、経営の自由度が低下する可能性がある。
3. 補助金・助成金
- 国・自治体が用意する返済不要の資金。
- ものづくり補助金、小規模事業者持続化補助金、IT導入補助金などが有名。
- 採択率があり、事業計画書や書類準備が必要。
- 入金までに時間がかかる点には注意。
4. ファクタリング（売掛債権の資金化）
- 売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、資金化する方法。
- 借入ではないため信用情報に影響しない。
- 即日資金化が可能で資金繰りの改善に役立つ。
- 手数料（売掛金額の1〜20%程度）が発生する。
5. クラウドファンディング
- ネットを通じて不特定多数から資金を募る方法。
- 資金調達と同時に事業・商品・ブランドの認知度向上が可能。
- 目標金額達成にはプロモーション力が必要。
6. 社債発行・動産・不動産担保融資
- 資産を担保に資金を調達する方法。
- 不動産担保融資は低金利での借入が可能。
- 動産・売掛債権を担保にしたABL（Asset Based Lending）も資金繰り対策として有効。
資金調達の流れ｜何から始めればいい？
ステップ1｜資金の使途・目的を明確化する
- いくら必要なのか
- 何に使うのか（設備投資、運転資金、採用費用など）
- 必要なタイミングはいつか
ステップ2｜自己資金の把握・確保
自己資金が多いほど借入時の評価が高まり、補助金申請でも有利です。
使える資金がないか洗い出しましょう。
ステップ3｜資金調達方法の選定
資金調達の目的・緊急度・金額・返済能力・信用状況を考慮し、適切な方法を選びます。
ステップ4｜必要書類・事業計画書の準備
- 事業計画書
- 資金繰り表
- 決算書（直近2~3期）
- 納税証明書
- 売掛金・仕入先リスト
特に融資・補助金・出資では事業計画書の質が審査通過率を左右します。
ステップ5｜金融機関・専門家へ相談
融資の場合は銀行・信用金庫・公庫へ相談。
補助金申請は商工会議所・行政書士へ相談するとスムーズです。
資金調達で失敗しないためのポイント
✅ 焦って高金利の資金調達を選ばない
急ぎでも比較検討し、適切な調達先を選びましょう。
✅ 資金使途を明確化し無駄な借入をしない
借りすぎは返済負担を生み、資金繰りを悪化させます。
✅ 返済計画を具体的に立てる
入金・支出のスケジュールを把握しておくことが重要です。
✅ 信用情報・税金滞納の有無を確認
滞納があると融資や補助金申請が不利になります。
✅ 複数の資金調達手段を組み合わせる
融資だけでなくファクタリングや補助金の活用で負担を分散します。
よくある質問（FAQ）
- 1. 資金調達は何から始めればいいですか？
-
まず「資金の目的と必要金額」「調達の緊急度」を整理し、適切な方法（融資・補助金・ファクタリングなど）を選ぶことが重要です。
- 2. 起業時の資金調達方法は？
-
日本政策金融公庫の創業融資、自治体の創業助成金・補助金、エンジェル投資家からの出資、クラウドファンディングが有効です。
- 3. 借入以外で資金調達する方法は？
-
出資、補助金・助成金、ファクタリング（売掛債権の資金化）、クラウドファンディングなどがあります。
- 4. ファクタリングはどんな時に使うべき？
-
売掛金入金前に資金が必要な場合や急な支払い対応時に即日資金化が可能で資金繰りの安定化に役立ちます。
- 5. 融資を受ける際の注意点は？
-
返済計画が無理のない範囲であるか、事業計画が実現可能であるか、信用情報や税金滞納の有無を事前に確認することが重要です。
- 6. 資金調達ができない場合はどうしたらいい？
-
売掛金の回収強化、支出の見直し、不要資産の売却、別のファクタリング会社や補助金活用などを検討してください。
まとめ｜資金調達で事業成長と安定経営を実現しよう
資金調達は「経営の血液」とも言える重要な行動であり、方法・特徴・準備を知ることが第一歩です。
「資金調達 とは何をすればいいの？」と悩む場合は、
✅ 資金の目的・金額を整理
✅ 自己資金の確保
✅ 適切な調達方法の選定
✅ 事業計画の準備
✅ 必要に応じて専門家へ相談
から始めることで、無理なく最適な方法を選択できます。
正しい資金調達を行うことで、事業の成長を加速し、経営を安定させ、未来への挑戦が可能になります。
今すぐ資金調達の準備を進め、安定した経営基盤を築いていきましょう。
