ファクタリング会社の審査は様々です。
ここでは、ファクタリングの審査について解説していきたいと思います。
ファクタリングで審査される点
① 売掛先（取引先）の信用力
- 最も重要なのは「売掛先の企業（債務者）が売掛金を支払えるかどうか」
- 売掛先の経営状況・信用情報・支払い実績をチェック
- 信用情報機関（帝国データバンク、東京商工リサーチなど）で確認
- 大手企業や安定した企業が売掛先なら審査が通りやすい
② 売掛金の内容
- 売掛金の発生時期、金額、支払期日
- 売掛契約が正式に結ばれているか
- 過去の取引実績があるか（初回取引の売掛金は評価が低い）
③ 申込企業（売掛金の売り手）の信用力
- ファクタリングは売掛先の信用力が重要だが、申込企業の信用も影響する（特に2社間取引の場合）
- 直近の決算内容や財務状況（赤字でも利用可能な場合が多い）
- 税金の滞納状況（法人税・消費税・社会保険など）
- 反社チェックや過去の契約履行状況
④ ファクタリングの種類
- 2社間ファクタリング（売掛先に通知せず売却）：リスクが高いため審査が厳しくなる
- 3社間ファクタリング（売掛先に通知して承認を得る）：売掛金の回収が確実なので審査が通りやすい
⑤ 過去のファクタリング利用歴
- 過去にファクタリングを利用していて、トラブルがなかったか
- すでに売掛金を二重譲渡していないか（重複売却は違法）
ここで解説している審査はあくまでも1例です。1社の審査が落ちても他のファクタリングで審査が通過したということはよく聞きます。1社毎に申し込みをするのが面倒だという方には一括見積サイトのご利用をお勧めいたします。
ファクタリングの審査の流れ
- 申込者（売掛金を持つ企業）がファクタリング会社に申し込み
- 売掛金の証拠（請求書、契約書など）を提出
- ファクタリング会社が売掛先の信用調査を実施
- 審査結果に基づいて、買取金額や手数料率を決定
- 契約締結後、ファクタリング会社よりお客様の口座へ入金
- 売掛金の支払期日に、売掛先からファクタリング会社へ入金
審査に通らないケース
❌ 売掛先の信用力が低い（倒産リスクが高い、過去の支払い遅延が多い）
❌ 売掛金の証拠が不十分（契約書や請求書の不備、架空取引の疑い）
❌ 売掛金の支払期日が遠すぎる（通常は90日以内が望ましい）
❌ 過去に二重譲渡を行っている（売掛金を複数のファクタリング会社に売却）
審査に通るためのポイント
✅ 信用力の高い売掛先の売掛金を売却する
✅ 契約書・請求書・取引履歴をしっかり整備する
✅ 3社間ファクタリングを選択する（売掛先の承認を得ることで信頼度アップ）
✅ 売掛金の入金サイクルを短くする（支払期日が近いほうが審査に通りやすい）
まとめ
- ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視される。
- 2社間ファクタリングはリスクが高く、審査が厳しくなる。
- 売掛金の内容や証拠書類を整えることで、審査に通りやすくなる。
- 売掛先が大手企業や信用力のある会社なら、スムーズに審査が通る可能性が高い。
ファクタリングを利用する際は、信用力の高い売掛先の売掛金を選び、取引書類をしっかり準備することが大切です。
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手形割引の審査ポイント
① 手形の振出人（支払企業）の信用力
- 振出人（手形を発行した企業）が期日に支払えるかどうかが最重要
- 振出人の財務状況・経営状況・取引履歴をチェック
- 信用情報機関（例：信用調査会社や銀行のデータ）を利用して与信判断
② 手形の受取人（割引申込者）の信用力
- 手形を持ち込む企業や個人が、過去に不渡りを出していないか
- 会社の経営状況や業績を確認
- 万が一、手形が不渡りになった場合に償還請求ができるかどうか
③ 手形の種類と内容
- 約束手形か為替手形か
- 手形の額面や支払期日
- 裏書（譲渡歴）が適正に行われているか
- **「無償還裏書（ノンリコース）」**がある場合、リスクが高く審査が厳しくなる
④ 手形の発行・取引履歴
- これまでの手形決済の履歴（過去に不渡りがないか）
- 手形を発行する企業（振出人）の過去の支払い実績
⑤ 担保や保証の有無
- 保証人の有無（信用力のある企業や個人が保証しているか）
- 担保の提供（追加の信用補強ができるか）
手形割引の審査の流れ
- 申込者（手形の受取人）が銀行や金融機関に手形を提出し、割引を依頼
- 金融機関が手形の振出人・受取人の信用調査を行う
- 手形の内容・取引履歴・担保の有無をチェック
- 審査結果がOKなら、割引料（手数料）を差し引いた金額が支払われる
- 手形の期日に金融機関が振出人から手形の額面金額を回収
- 万が一、不渡りになった場合、金融機関は償還請求権を行使して受取人や裏書人に請求
審査に通らないケース（否決される理由）
❌ 振出人の信用力が低い（過去に不渡り歴あり）
❌ 受取人（手形を持ち込む側）に財務リスクがある
❌ 手形の金額が大きすぎる（信用力に対して過大な額面）
❌ 手形に不備がある（記載ミス、裏書不正、改ざんなど）
❌ 無償還裏書（ノンリコース）がついているため、償還請求できない
審査に通るためのポイント
✅ 信用力のある振出人の手形を持ち込む
✅ 過去の取引履歴を良好に保つ（不渡りを出さない）
✅ 保証人をつけたり、担保を提供することで信用補強する
✅ 手形の内容を正確に記入し、不備がないようにする
まとめ
手形割引の審査では、手形の振出人・受取人の信用力、手形の内容、取引履歴などが総合的に評価されます。
特に、振出人の支払い能力が最も重視されるため、信頼できる取引先の手形であることが重要です。
審査に通るためには、信用力のある振出人の手形を選び、財務状況を健全に保つことがポイントとなります。
