資金調達をする際、なかには銀行等の審査に通るか気になる方もいるのではないでしょうか。審査に通らないと資金調達ができず、事業に支障をきたす恐れがあるかもしれません。
銀行の融資審査は厳しいとされています。赤字が続いていたり納税を怠っていたりすれば、審査はなかなか通らないでしょう。それでは、資金調達の一つであるファクタリングはどうでしょうか。
本記事では、ファクタリングの審査は甘いのかどうかについて解説します。
審査に落ちる理由や審査に通りやすくする方法についても記載しているので、
円滑な資金調達を考えている事業者はぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングの審査が甘いと言われる理由
ファクタリングは銀行融資と比較して、審査が甘いとされています。理由は、審査の対象が異なるからです。銀行は、融資の申込をした事業者に返済能力があるかどうかの判断をします。
特に、事業者の決算内容が赤字であったり、あるいは債務超過であったりする場合、審査が厳しくなります。または個人信用情報に延滞等、異動情報が登録されている場合、いわゆるブラックリストとして登録されている場合には銀行は申込を拒絶するのが一般的です。
税金を滞納していることも審査の対象から外れます。
一方ファクタリングの審査は、対象先が申込人でなく、売掛先が対象となる点が異なります。ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスだからです。
売掛先に売掛債権を支払うことに問題なく、信用力があるとファクタリング会社が判断した場合、審査に通る可能性が高いです。
ファクタリングの審査に落ちる理由
一方で、ファクタリングの審査に落ちるケースもあります。
理由は、売掛先の信用状況に不安があるとファクタリング会社が判断した場合です。
具体例として、売掛先が今までに売掛金の支払いに遅れたり、申込先との取引が一過性であったりする場合があります。
売掛サイトが長い場合も審査に落ちる恐れがあります。
売掛金が入金されるまでの期間が長いため、入金までの間に売掛先が倒産等により、売掛金を回収できないリスクが高くなるからです。
売掛債権が個人事業主の場合、法人より信用度が低い理由で、ファクタリングの審査に落ちることがあります。
ファクタリング会社によっては、個人事業主の売掛債権を買い取らないところもありますので、ファクタリング利用にあたっては確認することを推奨します。
ファクタリングの審査に通りやすくなる方法
ファクタリングの審査に通りやすくなるには、ファクタリング利用者が注意する点としてどのような点があるのでしょうか。
以下の2点があるので紹介します。
- 支払いサイトの期間が短い売掛債権で契約する
- 3社間ファクタリングを利用する
支払いサイトの期間が短い売掛債権で契約する
ファクタリング利用者は、支払いサイトの期間が短い売掛債権で譲渡契約することで、ファクタリングの審査に通りやすくなります。支払いサイトが長いと、売掛先が支払い期日までに倒産等債務の不履行となる確率が高くなるとファクタリング会社は考えるからです。
ファクタリング会社は、ファクタリング利用者から譲渡を受けた売掛債権が安全に回収できるかを審査します。売掛債権の支払いまでの期間が長いより短い方が、回収できる可能性が高いと判断します。
支払いサイトの短い売掛債権を譲渡する場合、ファクタリング会社はリスクが低いと判断するため、手数料が低くなるのが一般的です。
できるだけ諸費用等を抑えてファクタリングの利用を考える事業者は、支払いサイトの短い売掛債権を譲渡することが得策といえるでしょう。
3社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングを利用することも、審査に通りやすい方法といえます。3社間ファクタリングとは、ファクタリング利用者、ファクタリング会社、および売掛先との間でやりとりを行うファクタリングです。売掛債権を譲渡する場合、3社間ファクタリングでは売掛先に承諾を得ることが必要です。売掛先が承諾すれば、売掛先は支払い期日に、ファクタリング会社に直接入金します。
ファクタリング会社にとって、売掛先から直接入金されるので、ファクタリング利用者から入金を受ける2社間ファクタリングよりリスクが低いため、審査に通りやすくなります。同時に手数料も低く抑えることが可能です。ただし、売掛先の承諾を得る関係上、2社間ファクタリングよりも現金化に時間がかかることに注意しましょう。
審査に落ちても通してくれる場合があるファクタリング会社まとめ
近年では、審査にAIを導入しているファクタリング会社もあります。しかし、過去の審査結果や買取実績を照らし合わせて審査を行うため、詳細について吟味されず、審査に通らないケースがあるかもしれません。
次に紹介するファクタリング会社は、売掛債権の詳細についてじっくり審査し、他社で断られた売掛債権でも審査が通る場合があります。
業種によっては、独特な商習慣が存在していることがあります。その点も加味して、臨機応変に柔軟性をもった審査で定評があるので、検討の価値があるといえます。
ネクストワン
（引用：ネクストワン）
ネクストワンは、資金調達の成功率96％を誇る、日本全国に対応しているファクタリング会社です。申込から契約までオンラインで可能のため、来店の必要がありません。
当日入金も可能なので、急な出費にも安心して利用できます。
申込事業者は、赤字決算や債務超過の状態でも問題なく審査が受けられます。
銀行でリスケ中であっても問題ありません。
起業したばかりでもファクタリングの利用ができるので、安心して利用できるでしょう。
買取上限金額を定めていない点も特徴としてあり、会社の売掛債権の大きさを気にせず利用が可能です。
他社の乗り換えキャンペーンを実施しており、平均で10％ほど安くなります。
迅速かつ丁寧な対応により、98％のお客様から満足されています。
エスコム
（引用：エスコム）
エスコムは2003年4月に創立した20年もの実績のある大阪のファクタリング会社です。
大阪が本社ですが、電子契約が可能なので日本全国対応可能です。
手数料も5％～12.5％と他社と比較してもリーズナブルな手数料設定を行っています。
買取金額は30万円～1億円で、大きなプロジェクトの受注があっても、エスコムを利用することで、円滑な資金調達が可能です。ファクタリングの利用がはじめての事業者を対象に、手数料半額キャンペーンを実施しています。
長期スパンの売掛債権を保有し、外注費や材料費の支払いに不安があっても、エスコムなら安心して利用でき、スムーズな資金繰りが見込めるでしょう。
三共サービス
（引用：三共サービス）
三共サービスは、ファクタリングのみならず、経営状況に応じたサポート体制を整えている金融業界出身者が在籍しているファクタリング会社です。
たった一度ファクタリングを利用することで、利用した事業者の92.7％が経営改善を図れています。繰り返し利用しなくても経営改善が行えるよう、三共サービスはサポートの充実を図っています。
三共サービスは、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングだけでなく、診療報酬債権を譲渡できるサービスも利用可能です。診療報酬は、現金化まで通常2～3ヶ月かかるとされています。病院・診療所や調剤薬局、および介護事業者は三共サービスに債権譲渡することで、スムーズな資金繰りが図れます。手数料が1.5％～となっているのも良心的です。
審査が甘いファクタリングでよくある質問
審査が甘いファクタリングでよくある質問として、審査なしでファクタリングの利用は可能か、といった質問があるので回答しましょう。
審査なしでファクタリングは利用できる？
審査なしでファクタリングの利用はできません。なぜなら、売掛債権が回収できない場合、ファクタリング会社が損失を被るからです。
ファクタリング会社は通常、ファクタリング利用者との間の契約に「償還請求権」のない契約を交わしています。償還請求権がない契約を締結することで、ファクタリング利用者はファクタリング会社に対し、売掛先が倒産しても入金する必要がありません。ファクタリング会社は、債権譲渡を予定する売掛先が信用面において問題がないのかを審査します。
逆に、審査のないファクタリング会社は違法な取引をしている恐れがあるので注意が必要です。法外な手数料を請求したり、融資でもないのに担保や保証人を求めたりする恐れがあるからです。審査のないファクタリングをアピールしている業者があれば、取引を行わないようにしましょう。
