即日融資で資金繰りを解決！最短で現金を手に入れる方法とファクタリングという選択肢

中小企業経営者や個人事業主にとって、資金繰りは日々の経営課題のひとつです。特に「今日中に支払いが必要」「今すぐに現金が必要」という状況では、即日融資が強い味方になります。

しかし、即日融資といってもその選択肢はさまざま。銀行、ノンバンク、ビジネスローン、さらには「ファクタリング」といった選択肢まで、複数の手段が存在します。なかでも近年注目されているのが「ファクタリング」という資金調達手段です。

本記事では、「即日融資」のニーズに応えるための手段を比較しながら、最短で資金調達を実現する方法としてのファクタリングを紹介していきます。

即日融資とは？その定義と現状

「即日融資」とは、申し込んだその日中に資金が手元に入ることを指します。事業を運営していると、予期せぬ支払いが発生することもあります。そんなとき、「即日で資金を確保できる」というのは、まさに救いの一手となります。

ただし、「即日」といっても、

• 申込から審査完了までのスピード
• 実際に振り込まれるまでの時間
• 書類や準備物の簡易さ

など、手段によって違いがあります。

よくある即日融資のニーズ

即日融資を必要とする場面には、以下のようなケースがあります。

• 月末の給与支払いが迫っている
• 取引先への支払い期日が今日
• 急な設備トラブルで修理費用が必要
• 税金や社会保険料の納付が遅れている
• 仕入資金が足りずに販売機会を逃しそう

このように、日々の運営資金に関わる「資金ショート」の予兆を感じたとき、即日融資という選択肢が頭に浮かびます。

即日融資の主な選択肢と比較

即日で現金を手に入れたい場合、代表的な方法として以下のものがあります。

資金調達手段	審査スピード	特徴	利用条件
銀行融資	数日〜数週間	金利は低いが即日対応は不可	決算内容・信用力が必要
ビジネスローン	数時間〜翌日	審査が早く即日可能だが金利が高い	信用情報に影響あり
クレジット枠	即時利用可能	一時的な資金繰りには有効	限度額がある
親族・知人からの借入	即時可能もある	信頼関係があれば早いがトラブルの原因にも	個人の事情による
✅ ファクタリング	最短即日	売掛金を現金化、借入ではない	売掛債権が必要

このなかで、「借入ではない即日資金調達」として近年注目されているのがファクタリングです。

即日融資でファクタリングが注目される理由

ファクタリングは、売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、本来の入金日よりも早く資金を得られる手段です。

たとえば、「取引先からの支払いが30日後」という場合でも、ファクタリングを利用すれば今日中に売掛金の一定額を現金化できます。

なぜファクタリングが即日融資の手段として有効なのか、その理由は以下の通りです：

• 借入ではないため信用情報に影響しない
• 売掛先の信用で審査されるため、赤字でも利用可能
• 書類が揃えば、最短即日で資金が入る
• 金利ではなく手数料制（債権額の数％）

ファクタリングの仕組みと即日資金化の流れ

ファクタリングには主に2種類の仕組みがあります。

2社間ファクタリング（売掛先に通知しない）

• 売掛債権をファクタリング会社へ売却
• 売掛先に通知せず取引できる（内密）
• 最短即日で現金化
• 手数料は5〜30％とやや高め

3社間ファクタリング（売掛先に通知）

• 売掛先にも通知・承諾を得る
• 信用性が高く手数料は低め（1〜10%）
• 資金化までにやや時間がかかることも

即日資金化の流れ（2社間ファクタリング）

① 売掛債権の提出（請求書など）
② ファクタリング会社が審査（最短30分）
③ 契約締結・振込（当日中に入金）

即日融資にファクタリングを選ぶメリット

① 信用情報に傷がつかない
ファクタリングは借入ではないため、銀行やローンとは異なり、信用情報に記録されません。

② 税金滞納中でも利用可能
融資では断られることが多い税金滞納中の企業も、売掛先がしっかりしていれば利用可能です。

③ スピードが早い
2社間であれば、午前中に申し込み午後には着金というケースも珍しくありません。

④ 柔軟な審査基準
審査の基準が「自社の信用」ではなく「売掛先の信用」に重きを置くため、決算が赤字でも利用しやすいのが特徴です。

成功事例：即日融資で危機を乗り越えたリアルなケース集

事例1：建設業（東京都・年商4億円）

課題：
元請からの支払いが60日サイトで、外注業者への支払いが迫っていたA社。銀行融資は「決算が赤字」の理由で却下。手元の請求書（1200万円）を活かせる方法としてファクタリングを検討。

解決策：
即日対応可能な2社間ファクタリング業者に午前10時に申込。午後2時には審査完了＆契約締結、同日夕方には800万円が口座に入金。資材支払いや下請への入金も無事対応でき、元請との関係を守った。

ポイント：
・赤字決算でも通過した柔軟な審査
・売掛先（大手ゼネコン）の信用力が鍵
・入金スピードにより業務停滞を防止

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事例2：運送業（大阪府・個人事業主）

課題：
軽貨物業を営むB氏。車両の故障により緊急修理が必要に。20万円の修理費用が即日必要だが、ビジネスローンは審査に時間がかかる。

解決策：
継続的に契約している物流会社への請求書（30万円）を使い、少額対応可能なファクタリング会社へ相談。オンライン完結で手続きが進み、わずか4時間で18万円が振り込まれる。

ポイント：
・少額対応の柔軟なファクタリング業者の存在
・個人事業主でも利用可能
・修理完了後、通常業務に即復帰できた

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事例3：美容サロン経営（福岡県・法人）

課題：
新店舗オープン準備中に内装業者への中間金の支払いが早まり、資金ショートの危機に。銀行融資は審査中で即日は不可能。

解決策：
売掛先である予約サイト運営会社からの支払い予定（翌月20日）をファクタリング。3社間方式で売掛先の承諾も得て、翌日には350万円を調達。

ポイント：
・売掛先の信頼性が高く、3社間でも迅速対応
・成長局面での資金調達に成功
・信頼関係のあるパートナーと継続契約に繋がった

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事例4：IT開発会社（名古屋市・スタートアップ）

課題：
ベンチャーキャピタルからの出資交渉中に、大型プロジェクトの外注費500万円の支払い期限が到来。キャッシュフローが逼迫し、今すぐ資金が必要な状況に。

解決策：
法人向けオンラインファクタリングを活用。大手企業への納品済み案件の請求書を売却し、即日で400万円を調達。外注先との関係も維持でき、開発も遅延せずに済んだ。

ポイント：
・資金調達手段としてのファクタリングの柔軟性
・VCとの交渉中でも信用を失わなかった
・開発スケジュールの遅延を最小限に

ファクタリング利用時の注意点

• 手数料は必ず事前に確認（相場は2社間で10〜20%）
• 契約書の内容を丁寧に確認（違約条項など）
• 登録済みの正規業者を選ぶ（貸金業登録・実績の確認）

よくある質問（FAQ）：即日融資・ファクタリング編

1. 即日融資って本当に当日中に振り込まれるの？

1. はい。ファクタリングや一部のビジネスローンでは、午前中の申し込みで午後に着金するケースもあります。ただし、必要書類の準備や売掛先の信用情報がスムーズであることが条件となります。

2. 赤字でもファクタリングは使えますか？

2. 可能です。ファクタリングの審査基準は「利用者の経営状況」ではなく、「売掛先の信用」に重きが置かれるため、赤字や税金滞納中でも利用できる場合が多いです。

3. 売掛先に知られずに使いたいのですが可能ですか？

3. はい。2社間ファクタリングなら売掛先への通知は不要です。取引先に知られたくない場合でも安心して利用できます。

4. 手数料ってどれくらいかかるの？

4. 一般的に、2社間ファクタリングで10〜30%、3社間ファクタリングで**1〜10%**が相場です。ただし、手数料率は売掛先の信用や取引金額、契約条件によって変動します。必ず事前に見積もりを取りましょう。

5. 最短でどれくらいのスピードで資金が振り込まれますか？

5. 2社間ファクタリングでは、最短で3〜5時間以内に着金されるケースもあります。オンライン完結の業者を選べば、対面不要でスピーディーに進行できます。

6. 法人でなくても利用できますか？

6. はい、個人事業主でも利用可能です。実際に軽貨物運送業やフリーランスのクリエイターなどが活用しています。重要なのは「売掛債権（未回収の請求書）」があるかどうかです。

7. 債権の額が少なくてもファクタリングできますか？

7. 可能です。最低買取金額が10万円からという少額対応業者も多数存在しています。「小口請求書しかないから難しいかも」と思っても、一度相談してみる価値はあります。

8. 利用履歴が他社にバレたりしませんか？

8. 通常、ファクタリングの利用履歴は信用情報機関に登録されません。つまり、銀行融資やクレジット審査には影響を与えにくいという利点があります。

9. 悪質なファクタリング業者に当たらないか不安です

9. 実績、口コミ、顧問弁護士の記載などをチェックし、適切な比較サイトや紹介業者を通すことで、トラブルを避けやすくなります。電話口の対応なども要チェックポイントです。

10. ファクタリングはどんな業種に向いていますか？

10. 建設業、運送業、IT業、広告代理業、医療業など売掛金が発生するすべての業種で活用されています。特に「支払いは後、支出は先」という業界で効果を発揮します。

まとめ：即日融資の選択肢にファクタリングを

「今日中に資金が必要」という状況で、即日融資の選択肢を探しているなら、ファクタリングは非常に有効な手段です。借入ではないという安心感に加え、審査も柔軟、そしてスピーディに資金が手に入る点は、他の融資手段にはない大きなメリットです。

急な支払いにも対応できる資金繰り体制を整えるために、ファクタリングという選択肢を検討してみてはいかがでしょうか。